금리인상 인하의 이유는 무엇일까요??

안녕하세요 ~ 오늘은 금리인상, 인하 이유에 대해 알아보고자 합니다.

 

요즘 계속 TV, 신문.. 경제 SNS에서 FOMC.. 한국은행이... 기준금리 인상을 0.25bp 0.50bp 한다는 소리가 나오고 있죠.... 그러한 이유는 시장에 많이 풀린 돈으로 인해 물가가 상승과.. 인플레이션 압박 때문에 그렇죠..

그럼 금리 인상과 인하 이유는 무엇이고.. 인상 인하로 인해 경제에 어떤 영향을 미칠까요..??

 

아래 글을 쉽게 이해하기 위해.. 금리인상, 인하가 경제에 미치는 영향에 대한 포스팅을 남겨두겠습니다

참고 부탁드려요~ 

기준금리 인상과 인하가 경제에 미치는 영향 알아보기

 

목차

Ⅰ 금리 인상 이유

Ⅱ 금리 인하 이유

 

Ⅰ. 금리 인상 이유

금리를 인상하게 되는 이유는 경기가 과열되거나 인플레이션이 지속되거나.. 또는 여러 가지 이유로 우리나라 환율을 하락시켜야 하는 경우 금리인상을 하게 됩니다.

 

경기 과열과 인플레이션은 어떻게 일어날까요??.. 간단한 예시로 설명해 드리겠습니다~  자~ 예를 들어 한국은행이 금리를 인하한다는 소식이 전해지면 어떠한 현상들이 일어날까요? 저축보다는 소비를 더 많이 하게 될 겁니다~ 왜 그럴까요? 은행에 저축해봐야.. 예금, 적금금리가 낮으니.. 은행에 받는 이자가 정말 적을 겁니다... 저축보다는 소비와 투자가 많아지죠.. 주변 사람들도 좋은 옷 사고 좋은 차 사니.. 나도 사볼까 하며 소비욕구가 불타오르죠~ 주변에서 다들 투자를 하니 나도 저금리에 대출을 해 은행 이자보단 수익률이 높은 곳(주식, 부동산 등등)에 눈이 저절로 돌아갑니다.. 은행으로부터 많은 돈을 대출해 주식시장과... 부동산 시장에 돈이 흘러가(투자) 경기 과열 상태를 일으킵니다.

 

그럼 시장에 돈이 많이 풀렸으니.. 돈의 가치는 하락하고(시장에 돈의 공급이 많아지기 때문에) 물가가 상승하는 인플레이션이 진행 함께 진행돼요.. 인플레이션이 벌어지면.. 물가가 계속 오르고 돈의 가치는 떨어지니 서민들의 삶이 힘겨워집니다.... 왜 힘들어질까요??

 

예를 들어 쌀한포대 1만 원 밖에 안 하던 게.. 쌀한포대에 3만 원이 된다면?... 쌀뿐만 아니라.. 계란, 과일, 커피, 생선 등 지속적으로 가격이 치솟는 다면?... 월 생활비 30만 원인 게 50만 원이 된다면?... 서민들의 가계에 어떠한 영향을 미칠까요?? 이런 상황이 계속된다면 민생에 큰 악영향을 미치게 됩니다. 그럼 정부에서는 인플레이션을 억제하고 경기과열을 둔화시키기는 방법을 취할 것입니다.

 

바로.. 돈의 가치를 상승시키는 방법이죠.. 더 이상 시장에 돈을 풀기보단 시장 유동성을 줄이는 것!! 그럴 때 바로 기준금리인상을 통해 문제를 해결하고자 합니다. 기준금리를 인상하게 된다면. 대출금리가 높아지고 예금금리가 인상되겠죠. 당연히 사람들은 시장에 투자했던 돈을 다시 거두어 높아진 대출금리.... 즉 은행이자를 갚기 위해 은행에 다시 돈을 돌려주게 됩니다. 또한 변동성 심한 주식, 부동산 시장보다 돈을 투자하기보단 높아진 예금금리.. 즉 은행 이자를 받고자 시장으로부터 돈을 거두어 은행에 저축하기 시작합니다. 그럼 자연히 경기 과열을 낮추고 인플레이션을 억제할 수 있습니다.

 

인플레이션에 대한 설명을 아래 포스팅에 자세히 설명해 두었으니 참고해주시면 감사하겠습니다.. 

인플레이션, 디플레이션, 스태그플레이션 알아보기~

 

환율을 하락시켜야 할 때 금리 인상을 한다고 했습니다.

환율의 상승과 하락은 수출.. 수입.. 경제에 많은 영향을 끼치기 때문에 정부에서는 환율이 너무  많이 상승하는 경우 환율을 하락시키고 환율이 너무 하락하면 다시 상승시키는 일을 진행합니다. 그때 금리인상을 통해 진행할 수 있어요 ~

 

자 ~ 그럼 기준금리를 인상하게 된다면 해외 투자자금이 유입될 수 있다는 말 들어 보셨어요?  무슨 말이냐면 외국 투자자들은 돈을 벌기 위해 여러 나라에 돈을 투자하죠 근데 투자처를 찾는 도중 투자 중인 ○○국가(Ex 미국) 금리보다 한국시장 금리가 더 높다면 해외 투자자금이 한국으로 유입이 됩니다.. 왜 그럴까요?.. 예를 들어 외국 투자자가 ○○국가에서 에서 100만 원을 투자해 5% 금리로 5만 원 이자를 받다가.. 한국에서는 10% 금리로 10만 원 이자를 준다면 금리가 높은 나라에 투자해 돈을 벌려고 하겠죠. 그럼 달러를 들고 와 원화를 바꾸는 작업을 통해 외화는 많아지고(달러 공급↑) 원화 줄어드는(원화 수요↑) 과정을 통해 원화 가치가 높아져 환율이 하락하는 상황이 벌어지게 됩니다.

 

환율에 대한 설명은 아래 포스팅에 자세히 설명해 두었습니다. 참고해주시면 감사해요~ 

환율 파헤쳐 보기

금리 인상과 효과

Ⅱ. 금리 인하 이유  

금리를 인하를 하는 이유는 경기 침체로 인해 디플레이션 발생할 경우 경기를 활성하기 위해... 또는 환율이 과도하게 하락했을 경우에 환율을 상승시키기 위해 합니다. 

 

위에서는 금리 인하 상황을 예시로 들었는데요.. 반대로 금리 인상 상황을 예시로 들어보겠습니다.

경기 침체와 디플레이션은 어떻게 일어날까요?? 경기 과열과 인플레이션 억제를 위해 정부가 기준금리 인상을 진행한다면 많은 사람들이 대출을 줄이고.. 투자를 줄이고.. 소비도 줄이기 시작합니다.

 

이유는 위에 설명한 상황과 반대로 흘러가는 거죠. 즉 기준금리인상으로 대출금리, 예적금 금리 다 인상하게 됩니다. 그러면 개인, 기업 입장에서 돈을 빌려 투자를 진행한다면 은행에 갚아야 할 대출이자를 생각해야 하니 쉽게 투자와 돈을 빌리지 못하는 상황이죠. 게다가 이미 대출을 통해 투자한 사람들은 곧 오를 대출이자를 생각해 시장(주식시장, 부동산 시장 등)으로 부터 돈을 거두어 은행에다 돈을 갚기 시작합니다. 또한 불안한 시장(주식, 부동산 등)에 투자하기보다 은행에 저축함으로써 받게 되는 안정적인 이자가 훨씬 좋으니 사람들은 소비보다 저축을 하게 됩니다.

 

이러한 상황이 된다면 시장에는 유동성이 줄어든 상태로 주가가 하락하고 부동산의 가격도 하락해 디플레이션 상황이 발생할 수 있습니다.

디플레이션이란.. 경제 전반적으로 상품과 서비스의 가격이 지속적으로 하락하는 현상을 말하는데.. 즉 경제활동이 침체되는 현상입니다.

 

사람들이 소비를 하지 않으니.. 경제가 활성화가 안 되는 겁니다. 예를 들어 어떤 기업이 컴퓨터를 만들어 가전제품 전시장에 에 전시해도 사람들이 소비를 하지 않으니 팔리지 않는 것이죠.. 그럼 기업에서는 가격을 낮추어 판매를 유도해도 판매하려고 합니다.. 하지만.. 사람들은 저 컴퓨터가 조금만 더 있으면 더 가격이 내려갈 건데..라는 생각을 가지며.. 더 구매를 하지 않고.. 컴퓨터 가격이 떨어지는 추세를 보며 덜컥 겁을 내곤.. 구매를 아예 멈춰버립니다.. 그럼 사람들은 물건보다 돈이 더 귀하 다는 걸 알게 되고 돈 쓰는 것을 더 주저하게 되는 거죠.. 여기서 기업과.. 경제는 올 스탑이 되어버립니다. 기업은 가격 하락이 멈출 때까지 설비투자를 유보하고 생산을 멈추고 고용 감소와 임금 하락.. 실업 등 이 발생합니다.

 

노동자들의 소득감소는 상품과 서비스의 수요를 더욱더 감소시켜 추가적인 가격 하락을 초래합니다. 이러한 현상이 계속 지속되면 디플레이션이 또 다른 디플레이션을 만들어 악순환이 지속되는 겁니다.  정부에서는 이러한 디플레이션을 막고자 시장에다 돈을 풀기 위해 금리 인하를 진행합니다. 사람들이 쉽게 은행으로부터 돈을 대출하고 소비를 조장하고... 시장 유동성을 높여줄 주식, 부동산에 투자를 촉진해 다시 경기 활성화를 일으킵니다.

 

환율을 상승시켜야 할 때도 금리를 인하를 하게 됩니다.

위와 마찬가지로 환율의 상승과 하락은 수출.. 수입.. 경제에 많은 영향을 끼치죠..

정부에서는 환율이 너무  많이 하락하는 경우 환율을 상승시키고 환율이 너무 상승하면 다시 하락시키는 일을 진행합니다. 위에 금리 인상 설명과 반대로 금리를 인하하게 되면 외화 투자자금이 유출될 수 있습니다. 글로벌 투자자들은 금리가 인하된 국가로부터 투자한 돈을 빼어 금리가 높은 나라에 투자를 합니다.

 

그 이유는 투자금 100만 원을 10% 금리로 10만 원 이자를 받다가 금리가 인하해 5% 금리로 5만 원 이자를 받아야 하니 투자자 입장에서는 금리가 낮아진 상황이 매력적으로 보이지 않는 거죠. 그럼 투자한 돈을 빼어 금리 높은 나라에 투자를 해야 하니 시장으로부터 원화를 다시 달러로 바꿔 다른 나라로 넘어가는데... 시장에서는 외화는 부족해지고(달러 수요↑) 원화는 많아져(원화 공급↑) 원화가치가 떨어져 환율이 상승하게 됩니다.

 

금리 인화와 효과

 

지금까지 금리인상. 인하 이유를 살펴보고 간단히 인상 인하에 따른 효과도 알아봤어요~ 

다음 포스팅에서는 더 유익한 경제 정보로 찾아뵙겠습니다 ~

긴 글 읽어주셔서 감사합니다~~